środa, 22 lutego 2012

Alternatywa do lokat antybelkowych?



Wielu z was, po zakończeniu lokat antybelkowych szuka miejsca gdzie można bezpiecznie ulokować kapitał, który przy okazji coś dla nas zarobi (licząc inflację). Wg GUS, inflacja w 2011 roku wyniosła 4,3%. Wynika z tego prosty wniosek: aby nasze pieniądze nie traciły powinny zarabiać chociaż te 5,3% brutto. Obecnie mamy niewiele lokat, które spełniają te kryterium. Dlatego też postanowiłem poszukać w miarę bezpiecznej alternatywy.

Szczegóły odnośnie ofert lokat i rachunków oszczędnościowych znajdziecie tutaj:

Jeżeli chodzi o mnie, to większą część kapitału planuję nadal pozostawić na lokatach bankowych. W tym celu będę wyszukiwał oferty, które wciąż pozwolą nam w miarę godziwie zarobić.

Jako alternatywę do lokat, pod uwagę biorę następujące formy ulokowania kapitału:
  • Polisolokaty
  • Obligacje korporacyjne
  • Fundusze Pieniężne
  • Fundusze Obligacyjne
  • Pożyczki społecznościowe


Polisolokaty

Temat poliso-lokat opisywałem przedwczoraj: Polisolokaty - czy wracają do łask?



Obligacje korporacyjne

O obligacjach korporacyjnym już pisałem kilkukrotnie, więcej na ten temat znajdziecie tutaj:

W obligacje korporacyjne możemy inwestować na dwa sposoby:
- kupując obligacje na rynku wtórnym (Catalyst)
- uczestnicząc w emisjach obligacji (często problemem jest tutaj minimalna kwota inwestycji)

Inwestując na rynku wtórnym często już na starcie jesteśmy stratni w stosunku do instytucji, które kupiły obligacje po korzystniejszej cenie na rynku pierwotnym. Niestety, gdy dysponujemy niskim kapitałem nie zbyt wielkiego pola manewru. Jedną z niewielu okazji uczestniczenia prywatnych inwestorów w IPO obligacji była niedawna inwestycja w obligacje spółki GPW. Jednak mnie oprocentowanie nie zachęciło do tej inwestycji.
Dobrą inwestycją na Catalyst były dotychczas choćby obligacje spółki Gant, która oferowała wysokie oprocentowanie. Sam posiadałem te obligacje przez długi czas.

UWAGA:
Przed ulokowaniem pieniędzy w obligacje zalecam zasięgnięcie informacji o stanie danej spółki. Na Catalyst mieliśmy już przynajmniej dwie sytuacje, kiedy spółka nie wywiązała się z wykupienia swoich obligacji (spółki Anti oraz Budostal-5).


Fundusze Pieniężne i Fundusze Obligacji

Na tą formę inwestycji spojrzałem po mailu od BGŻOptima:

„Tylko do 29 lutego 2012 r. w BGŻOptima wszystkie dostępne fundusze inwestycyjne bez opłaty manipulacyjnej.”


Tabela stop zwrotów funduszy z BGŻOptima:


Sam zacząłem przyglądać się trzem funduszom:
  • UniKorona Obligacje
  • Aviva Investors Obligacji
  • UniKorona Pieniężny

Jeżeli chodzi o wyniki tych funduszy, to kształtowały się one następująco.

Fundusz
12M
24M
36M
48M
60M
Śr. za okres 5lat
UniKorona Obligacji
9,10%
13,94%
30,28%
38,24%
39,75%
7,95%
Aviva Investors Obligacji
9,11%
12,29%
25,84%
35,84%
39,29%
7,86%
UniKorona Pieniężny
5,10%
10,36%
20,54%
26,65%
31,54%
6,31%


Może i wyniki nie powalają, jednak na przestrzeni kilku-kilkunastu lat osiągały zawsze dodatnie stopy zwrotu. Stąd dla inwestorów, którym zależy głównie na dodatniej stopie zwrotu z inwestycji jest to jakaś opcja.

Żeby nie było tak różowo, to fundusze pobierają jeszcze opłaty za zarządzanie i niestety nie wiem, czy owe stopy zwrotu zawierają już te opłaty. Jeżeli tak to oferta jest warta rozważenia, jeżeli nie, to raczej odradzam tą formę inwestycji.

Opłaty za zarządzanie wynoszą w przypadku tych funduszy od 1,50% do 2,00%.

Więcej o funduszach na stronie BGŻOptima: Wybór funduszy


Pożyczki społecznościowe – Kokos.pl

O pożyczkach społecznościowych pisałem całkiem niedawno, w związku z promocją serwisu odnośnie kosztów weryfikacji: Kokos.pl – promocja na 4 urodziny

Tak jak obiecałem, zacząłem inwestować w tą formę inwestycji. W najbliższym czasie postaram się przybliżyć ten temat oraz moją taktykę.

Przed rozpoczęciem inwestycji na Kokos.pl warto zapoznać się z zasadami Bezpiecznego inwestowania.

Statystyki spłacalności na dzień 19-02-2012 wyglądają następująco:





Wnioski

Jak widzicie, są pewne alternatywy w stosunku do lokat bankowych. Niestety żadna z nich nie zapewnia pełnego bezpieczeństwa (nie licząc polisolokat, które są w zasadzie lokatami opakowanymi w ubezpieczenie). Wybór sposobu inwestycji należy do nas. Wciąż możemy natrafić na ciekawe promocje lokat, które w zamian za założenie konta bądź wizytę w banku i wysłuchanie doradcy dadzą nam godziwy i pewny zarobek. Nikogo nie chcę namawiać na obligacje, fundusze inwestycyjne czy pożyczki „social lending”. Chciałem tylko wskazać alternatywy.

4 komentarze :

Anonimowy pisze...

Trzeba szukać czegoś po tym jak rząd zlikwidował lokaty jednodniowe.

Kamil pisze...

Przy funduszach, licząc roczną stopę zwrotu, nie możesz wziąć zwykłej średniej, tylko średnioroczną stopę zwrotu, tzw. CAGR. To daje dokładne porównanie w stosunku do lokat.

Dla stopy zwrotu z 60 miesięcy równej 39,29%, CAGR to 6,84%, czyli w sumie i tak lepiej niż na lokatach ;)

Trzeba też zwrócić uwagę, że opłata za zarządzanie jest już wliczona w cenę jednostki funduszu, więc wyniki są po odjęciu tej opłaty, na czysto.

DrogaDoWłasnegoM pisze...

Dla przypomninia, dzisiaj jest ostatni dzien na oplacenie lokat antybelkowych w Idea Banku.

DrogaDoWłasnegoM pisze...

Dzieki za wyjasnienie tematu funduszy.

Prześlij komentarz