wtorek, 24 września 2013

Kalkulator oszczędności – program i arkusz kalkulacyjny


Dzisiaj chciałbym przedstawić wam program obliczający zysk z lokat bankowych z podatkiem Belki.

Jest to pierwsza, podstawowa wersja tego programu, którą chciałbym rozbudować na podstawie waszych wymagań i propozycji.

Dodatkowo postanowiłem przygotować arkusz kalkulacyjny w Excelu, w którym dodatkowo można zobaczyć harmonogram oszczędności przy założeniu danego oprocentowania oraz porównać oszczędności przy różnym oprocentowaniu.

Ściągnij:



Program "Lokater"


Napisany przeze mnie program ma przede wszystkim w prostu sposób pokazać, jaki będzie zysk z danej lokaty.

Ustawienia:
  • Kwota lokaty
  • Oprocentowanie
  • Okres
    • Lata
    • Miesiące
    • Dni
  • Kapitalizacja
    • Na koniec okresu
    • Miesięczna
    • Dzienna

Warto zauważyć, że lokaty z różną kapitalizacją, dadzą różne wyniki odsetkowe: lokaty z kapitalizacją dzienną czy miesięczną dadzą nam zarobić więcej niż lokaty z kapitalizacją na koniec okresu.


Przykład:

Lokata roczna, oprocentowana na 5%, na kwotę 10 000 zł:

Kapitalizacja:
1)      Na koniec okresu – odsetki: 405,00 zł
2)      Miesięczna – odsetki: 406,85 zł
3)      Dzienna – odsetki: 413,29 zł

Wynika to z faktu, że dla krótszej kapitalizacji, przy każdej inkrementacji pracuje nieco wyższa kwota dając wyższe odsetki.



Arkusz kalkulacyjny


Podobną funkcję spełnia arkusz kalkulacyjny. Dodatkowo obrazuje pełny harmonogram oszczędzania i daje możliwość porównania oszczędności z różnym oprocentowaniem czy harmonogramu z różną kwotą comiesięcznych oszczędności.


Dane wejściowe:


Do obliczeń niezbędne jest podanie danych wejściowych, tj:
  • Posiadany kapitał
  • Wysokość oprocentowania I
  • Wysokość oprocentowania II
  • Średnie miesięczne oszczędności
  • Okres oszczędzania

Porównanie oszczędności:

Poniższa tabela dobitnie pokazuje magię procenta składanego. Podobną tabelę znalazłem na blogu Michała Stopki i zainspirowała mnie ona do dodania tej funkcjonalności do arkusza.



Założenia do obliczeń:
  • Posiadany kapitał: 10 000 zł
  • Comiesięczne oszczędności: 1 000 zł

Wyniki dla okresu 10 lat:
  • Dla oprocentowania 0%: 130 000 zł
  • Dla oprocentowania 5%: 162 621 zł
  • Dla oprocentowania 10%: 206 388 zł


Harmonogram oszczędności:

Na tą chwilę arkusz pozwala na porównanie harmonogramu oszczędzania dla zdanego okresu.


Wyniki:


Porównać można oszczędności z oprocentowaniem I i oprocentowanie II. Dzięki temu możemy zobaczyć ile można zyskać, bijąc się o dodatkowy procent oszczędności.

Dla przykładu opisanego powyżej, oprocentowania 3% i 4%, okresu 5 lat, odsetki wynoszą odpowiednio 5 019 zł i 6 794 zł. Różnica wynosi 1 775 zł.


Jak obliczyć podatek Belki


Wysokość podatku dochodowego od odsetek z lokat bankowych oblicza się według algorytmu:

1. Odsetki brutto z lokaty należy zaokrąglić do pełnego grosza w górę. Przykład:  1,222 zł do 1,23 zł. Wartość ta stanowi podstawę opodatkowania.

2. Podstawę opodatkowania należy pomnożyć przez 0,19 (19% podatku Belki). Wynik należy ponownie zaokrąglić do pełnego grosza w górę.

3. Tak otrzymana wartość stanowi wartość podatku i jest automatycznie pobierana przez bank. Na nasze konto trafiają odsetki netto (równe różnicy podstawy opodatkowania i obliczonemu podatkowi).


Propozycje usprawnienia


Liczę na wasze propozycje dotyczące rozwoju programu oraz późniejszej integracji tych rozwiązań na stronach "Droga do własnego M" oraz "Jak oszczędzić.pl".

Sam mam dwa pomysły:

1. Obliczanie odsetek dla lokat aktualnie dostępnych na rynku (aktualne dane mogłyby być pobierane raz w miesiącu po opublikowaniu rankingów lokat i rachunków oszczędnościowych)

2. Porównanie wyników z punktu poprzedniego.
Dzięki temu każdy będzie mógł zobaczyć, ile zarobi korzystając z danej lokaty oraz ile by zarobił, przy zmianie banku na inny. Liczby na pewno mają lepszą wymowę.
Czasem okaże się, że dla kilku złotych nie ma najmniejszego sensu borykać się z kolejnym kontem / wizytą w oddziale.


Ściągnij:


5 komentarze :

Kamil Pieczonka pisze...

Bardzo fajna inicjatywa, propozycji usprawnień nie mam, ale kibicuje :) Poszukaj może partnera (jakiejś porównywarki), który dostarczy co miesiąc dane o lokatach i przy okazji zareklamuje aplikacje ;)

Anonimowy pisze...

Świetny program! Gratuluję pomysłu ;-)

Darek M. pisze...

Bardzo dobry pomysł, porozglądam się za tym.
Od razu pokazywałoby zysk z danej lokaty.

Anonimowy pisze...

Fajny pomysł, gratulacje, trzymaj tak dalej.

Anonimowy pisze...

Również przyłączę się do kibiców inicjatywy:) pomysł jest świetny i mam nadzieję, że bedzie się rozwijał. I koniecznie skorzystaj z sugestii Kamila Pieczonka, to i możesz zarobić na takiej aplikacji.

Prześlij komentarz