poniedziałek, 23 czerwca 2014

Gdzie założyć bezpłatne konto firmowe?


Jestem właśnie na etapie poszukiwania konta bankowego do otwieranej właśnie działalności gospodarczej. Po przejrzeniu ofert kilku banków zaczęła się u mnie lekka panika.

Każdy z tych banków pobierał jakąś opłatę czy prowizję, np. za przelew bankowy. Czułem się tak, jakbym przeniósł się dobre kilka lat wstecz, kiedy to przelewy bankowe były płatne w większości banków.

Inną kwestią jest to, że w polskim prawie nie jest uregulowana kwestia konieczności posiadania konta firmowego. Wystarczy, że jest to konto prywatne. Konieczność posiadania jakiegokolwiek konta bankowego wynika z bezgotówkowych rozliczeń z ZUS i US. Może więc po prostu używać konta prywatnego do tych celów?

Zobacz też:


Opłaty w kontach firmowych


Opłaty w kontach firmowych zazwyczaj obejmują:
- opłatę za prowadzenie rachunku bankowego
- opłatę za kartą debetową do konta
- opłaty za przelewy do US i ZUS
- opłaty za pozostałe przelewy
- opłaty za wpłaty / wypłaty gotówki w oddziałach banku

Może ktoś z Was wytłumaczy mi, dlaczego przelewy wykonywane przez systemy bankowości internetowej z kont firmowych są płatne?! Czym różni się przelew z konta prywatnego od przelewu z konta firmowego?

Obecnie nie znalazłem w pełni darmowego konta bez warunków w żadnym banku.

Postanowiłem się jednak skupić na ofercie pięciu banków.

Niemal darmowe konto firmowe założymy w:
- Deutsche Bank PBC
- Meritum Bank
- Idea Bank
- mBank (przez 12 miesiecy)

Postanowiłem przestawić jeszcze ofertę Inteligo, który będzie darmowy pod warunkiem nie dokonywania przelewów na rachunki w innych bankach z konta firmowego oraz Alior Banku.

Przejdziemy teraz do opisu każdego z tych kont, a na koniec dokonam ich porównania. Kolejność opisu kont firmowych nie jest przypadkowa i stanowi jakby swego rodzaju subiektywny ranking kont firmowych.


Deutsche Bank PBC – dbNET Biznes



Dużą zaletą konta w DB PBC jest pakiet bezpłatnych ubezpieczeń do konta i karty debetowej. Dodatkowo nowi klienci otrzymają kod rabatowy do wykorzystania np. na 50 darmowych przesyłek za pośrednictwem Paczkomatów. Kolejną zaletą bezpłatny przelew SEPA, który w innych bankach potrafi kosztować fortunę.

Podstawową wadą jest natomiast przestarzały system bankowości internetowej, który co tu dużo mówić jest dosyć toporny. Rzeczą, która najbardziej mnie wkurzyła pewnego dnia była możliwość wycofania dokonanego już przelewu (raz przez to nie otrzymałem środków za sprzedany przedmiot).

Konto dbNET Biznes to:
  • 0 zł za prowadzenie rachunku
  • 0 zł za kartę do konta w przypadku wykonania min. 1 transakcji
    • 3,50zł w przeciwnym razie
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów na całym świecie
  • 0 zł za krajowe przelewy przez Internet
  • 0 zł za przelewy do ZUS i US
  • 0 zł za wpłaty i wypłaty w oddziałach
  • 0 zł za jeden przelew SEPA w miesiącu otrzymujesz bezpłatnie
  • 0 zł za pakiet ubezpieczeń: do karty Visa Business Electron oraz do rachunku (są to m.in. ubezpieczenie kosztów leczenia, zagubienia bagażu podróżnego, opóźnienia lotu, assistance czy nieuprawnionych transakcji dokonanych przez osobę trzecią)
  • 2% na rachunku oszczędnościowym
  • Pakiet przedsiębiorczy – kody rabatowe na wybrane usługi



Meritum Bank – Konto firmowe Meritum Bez Granic



Meritum Bank idzie w ślady m.in. Alior Banku, wprowadzając do swojej platformy internetowej kantor wymiany walut. Przy czym Meritum oferuje nieco lepsze kursy od swojego konkurenta. Wadą jest opłata pobierana za wpłaty i wypłaty gotówki w kasach banku.

Konto Firmowe w pakiecie Meritum Bez Granic to:
  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
  • 0 zł za wydanie karty debetowej
  • 0 zł za obsługę karty w przypadku wykonania transakcji na kwotę min. 200 zł miesięcznie
    • 5 zł w przeciwnym razie
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
  • 0,5%, min. 10 zł za wpłaty i wypłaty gotówki w kasach banku
  • 0 zł za krajowe przelewy internetowe
  • 0 zł za zlecenia stałe
  • 0 zł za dowolną liczbę rachunków dodatkowych
  • 0 zł za rachunki walutowe prowadzone w walutach: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, SEK, DKK, CZK
  • e-kantor




mBank – mBiznes konto Start



Darmowe mBiznes konto Start można założyć, gdy prowadzimy działalność nie dłużej niż 12 miesięcy. Po tym okresie musimy wybrać jeden z pozostałych rachunków z oferty mBanku (mBiznes Standard, mBiznes Komfort, mBiznes konto Premium).

Niewątpliwą zaletą konta firmowego w mBanku jest wygodny system bankowości elektronicznej z najlepszą aplikacją mobilną dostępną na rynku.

mBiznes konto Start to:
  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku
  • 0 zł za kartę debetową do rachunku przy rozliczeniu transakcji na kwotę minimum 200 zł miesięcznie
    • 5 zł w przeciwnym razie
  • 0 zł za 5 pierwszych przelewów internetowych w miesiącu
    • 1,50 zł za przelew poza limitem
  • 0 zł za przelew na rachunek prowadzony przez mBank
  • 0 zł za przelewy do ZUS i US
  • 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów własnych: Planet cash4you, Euronet, BZW BK S.A., eCard, mBank 
    • 3%, min. 5zł z pozostałych bankomatów
  • 0,5%, min. 9 zł od wpłat i wypłat gotówkowych




Idea Bank – Konto Firma to Ja



Wadą konta w Idea Bank jest wysoki koszt przelewu zagranicznego. Jednak jeżeli nie wykonujecie takich przelewów to nie skreślałbym tej oferty już na starcie. 

Konto „Firma to Ja” to:
  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
  • 0 zł za wydanie karty płatniczej
  • 0 zł za prowadzenie karty płatniczej w przypadku wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 400 zł miesięcznie
    • 4,99 zł w przeciwnym razie
  • 0 zł za wszystkie przelewy przez Internet
  • 0 zł za wypłaty gotówki w oddziałach Idea Bank
  • 0,5% za wpłatę gotówki we wpłatomacie (nie dotyczy osób z pakietem All Inclusive)
  • 9 zł za miesięczny pakiet All Inclusive - dokonywania bezpłatnych wypłat gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju oraz bezpłatnych wpłat i wypłat gotówkowych w oddziałach Idea Bank SA




Inteligo – Konto Firmowe



Konto firmowe w Inteligo to:
  • 0 zł za prowadzenie konta -  brak wymaganego salda minimalnego i stałych wpłat
  • 0 zł za przelewy do ZUS i US oraz na rachunki w PKO Banku Polskim wykonane przez Internet
  • 1 zł za przelewy na rachunki w innych bankach
  • 0 zł za wydanie i używanie karty przy miesięcznych, rozliczonych transakcjach bezgotówkowych wykonanych kartą na min. 100 zł
    • 4 zł w przeciwnym razie
  • 0 zł za wypłaty z ponad 4000 bankomatów PKO Banku Polskiego i BZWBK
  • 5 zł za wypłatę z innego bankomatu, lub jednorazowo 4zł za pakiet „Bankomaty bez granic”
  • 0 zł za usługę „Powiadomienia E-mail” oraz „Powiadomienia Komunikator”
  • 0 zł za wpłaty gotówki w oddziale banku
  • 5zł za wypłaty gotówki w oddziale banku



Alior Bank – Rachunek Partner



W Alior Bank nie zapłacimy za prowadzenie konta (nie mylić z opłatą za kartę, która jest naliczana osobno), gdy będzie to dla nas główny bank. Pod tym pojęciem należy rozumieć to, że opłacamy zobowiązania podatkowe wobec ZUS lub innych organów (przynajmniej raz w miesiącu) oraz otrzymujemy wpływy od kontrahentów na rachunek firmowy w kwocie min.  2500 zł miesięcznie.

Dużą zaletą konta firmowego w Alior Banku jest darmowy Pakiet Assistance.

Dodatkowe zalety do możliwość otwarcia rachunku oszczędnościowego (1,3% do 20000zł, 1,5% dla wyższego salda) oraz płatnych rachunków pomocniczych w walutach: PLN, EUR, USD, GBP, AUD, CAD, CZK, HUF, JPY, DKK, NOK, SEK, RUB, TRY, RON, LTL, BGN, ZAR, MXN.

Rachunek Partner w Alior Bank to:
  • 0 zł za prowadzenie Rachunku Parter dla Klientów spełniających Warunek Aktywności
    • 25 zł w przeciwnym wypadku
  • 3 zł za korzystanie karty debetowej
  • 2 zł za Pakiet Bezpieczeństwa do karty debetowej
  • 0 zł za prowadzenie Rachunku Lokacyjnego
  • 0 zł za realizację internetowych przelewów w systemie Elixir / ZUS / US (bez limitu)
  • 0 zł za wypłatę środków z bankomatów zlokalizowanych w oddziałach Alior Banku
  • 2 zł za wypłatę z pozostałych bankomatów krajowych
  • 0,4%, min. 6 zł za wpłaty gotówkowe w oddziałach
  • 0,3%, min. 6 zł za wypłaty gotówkowe w oddziałach
  • 20 zł za internetowe przelewy zagraniczne / walutowe w trybie zwykłym – niezależnie od kwoty przelewu
  • 0 zł za wydanie karty debetowej (pierwszej)
  • 0 zł za pakiet Assistance




Porównanie oferty (prawie) bezpłatnych kont firmowych


Poniższa tabela zawiera zestawienie podstawowych opłat na opisanych kontach firmowych.


DB PBC
dbNET Biznes
Meritum Bank
Meritum Bez Granic
Idea Bank
Firma to Ja
mBank
mBiznes Start
Inteligo
Konto Firmowe
Alior
Rachunek Partner
Prowadzenie konta
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł przez 12 miesięcy
0 zł
0 zł
(25 zł)
Przelewy do ZUS, US
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
Przelewy krajowe
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł (5 w miesiącu), 1,50zł kolejne
1 zł do innych banków
0 zł
Obsługa karty debetowej
0 zł
(3,50zł)
0 zł
(5 zł)
0 zł
(4,99zł)
0 zł
(5zł)
0zł
(4zł)
5 zł
(3zł + 2zł)
Wypłaty z bankomatów własnych
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł

0 zł
0 zł
Wypłaty z pozostałych bankomatów
0 zł
0 zł
2,99zł
3%,
min. 5zł
5zł
2 zł
Wpłaty gotówki w oddziałach
0 zł
0,5%
min. 10 zł
0 zł
0,5%
min. 9 zł
0 zł
0,4%
min. 6 zł
Wypłaty gotówki w oddziałach
0 zł
0,5%
min. 10 zł
0 zł
0,5%
min. 9 zł
5 zł
0,3%,
min. 6 zł
Dodatkowe zalety
Bogaty pakiet ubezpieczeń
e-kantor, rachunki dodatkowe w alutach
Linia kredytowa
Dopracowany system bankowości elektronicznej
Bezpłatne powiadomienia email
Pakiet Assistance


Wnioski

Warto zwrócić uwagę na to, że koszt konta nie powinien być jedynym czynnikiem decydującym o wyborze danego konta firmowego.

Wartością najwyższą u przedsiębiorcy jest wygoda i oszczędność czasu. W końcu czasem załatwienie jednej głupiej sprawy w banku może przedsiębiorcę kosztować więcej niż wynosi opłata bankowa w innym banku za okres kilku miesięcy. Jeżeli zależy Wam na wysokim poziomie obsługi to warto zainteresować się kontem CitiKontem w Citi Banku. Konto będzie darmowe przy utrzymywaniu średniego salda w wysokości 5000 zł. W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie.

Czasem ważne może być położenie oddziału banku w naszej okolicy, gdzie będzie można dokonać bardziej wymagającej czynności czy po prostu szybko dokonać wpłaty gotówki na konto firmowe.

Wracając jednak do tytułowego pytania „Gdzie założyć darmowe konto firmowe” to sam jeszcze nie dokonałem wyboru. Zastanawiam się poważnie nad kontem dbNET Biznes z uwagi na łatwy do spełnienia warunek darmowości. Natomiast to co wstrzymuje mnie przed decyzją to system bankowości internetowej, który nie przypadł mi do gustu.


Może pomożecie mi w wyborze?

4 komentarze :

Agnieszka Wyrzykowska pisze...

Jeśli masz DG a nie spółkę - możesz korzystać z prywatnego konta jako firmowego, nie potrzebujesz osobnego (chyba że chcesz).
Ja ostatnio miałam ten sam dylemat - zdecydowałam się na Meritum, póki co wygląda nieźle, jeden minus taki, że na kartę do bankomatu kazali czekać ponad 2 tygodnie. Ale faktycznie wszystko darmowe, a to duży plus. W mbanku płatne przelewy po przekroczeniu limitu 5 (!!) przelewów to jakaś kpina.

Anonimowy pisze...

Ja na początku prowadzenia działalności też dałem się złapać na firmowe konto. Przez pierwszy rok kilkanaście zł miesięcznie opłaty; po roku trzy razy drożej. Okazało się, że przy działalności w skali mikro, konto firmowe wcale nie jest potrzebne. Obroty można realizować na koncie prywatnym. Z tym, że niektóre banki bardzo opornie przyjmują wpływy na konto prywatne adresowane jako firmowe. Wtedy trzeba informować kontrahentów, żeby "firmowe" przelewy dla nas adresowali na prywatne dane.

Andrzej pisze...

Niestety w każdej umowie banki zastrzegają sobie do zmiany stawek opłat, i często jest tak że po danym okresie czasu (rok,dwa,trzy) składki rosną. Co do skali mikro faktycznie prywatne konto może być wystarczające ale jeżeli będziesz chciał rozwijać działalność i tak założysz firmowe bo będzie wygodniejsze

Karol pisze...

Banki często tak robią że dają darmowe oferty i po jakimś czasie je zmieniają licząc na to że klienci zostaną u nich z przyzwyczajenia

Publikowanie komentarza